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おまとめローンが出来ない方必見!自力返済が限界だった私が選んだ方法

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紺色らいおんさんによる写真ACからの写真

 

 

 

エノテカ

はじめまして

 

 

 

この記事が初投稿です。慣れない筆でどのようなことを記述していこうか迷いましたが、先ずは本ブログ開設に至るバックボーンを知ってもらいたいので、借金〜任意整理まで、自身の体験をお話ししていきたいと思います。 

 

借金に背を向けていた自分

36歳の私と借金は、20代前半からの付き合いです。アルバイトをしながら実家で暮らしていた私が、「借金」に足を突っ込んだきっかけは、当時交際していた彼女との旅行だったと思います。今となってはどこに行ったかすら思い出せません笑 で、普通なら自分の貯金を確認して、足りなければ旅行資金を積み立ててとなると思うのですが、「クレジットカードを持てばすぐにお金を作れる」ということを知った私は、迷うことなく後者を選んだのでした。そう、私は「お金」に対する価値観が、人とは盛大にズレていたのです。それから外食や飲み会・プレゼント・一人暮らしの引越しと、私のライフイベントは、全て「借り入れありき」でした。自分の収入レベルに見合わない生活を刹那的に維持することで、二枚・三枚とカードは増えていきました。20代後半で一度完済したことがありました。当時フリーランスで6年ほど携わっていた映画・テレビドラマ製作業で、返済利子を飲み込めるほどの報酬を稼ぐようになっていたからです。ですがその後、一般企業の会社員に転職して収入が激減しました。年収にして100万ほど下がったと思います。相変わらずお金の価値をわかっていない私が生活レベルを落とせるはずもなく、毎月の生活で足りないお金を手に入れるため、ATMでのキャッシングを再開しました。サラリーに見合わない生活を3年ほど続けた私は、完全に感覚が狂い、利用残高=貯金残高と錯覚し、気づけば総額180万円の負債を抱え、借金で借金を返すまさに「火の車」状態に陥ってました。

そんな状態でも「将来の自分がなんとかしてくれる」と、まだ楽観視してました。
ですが、当時一緒に暮らしていた彼女との結婚を意識した時、自分がそれを実現できない立場の人間だと気付かされました。このままでは借金は無くならず、周りを不幸にし続ける存在 であることに気付かされた私は、とたんに焦り、返済方法を模索しだしました。そう、ようやく我に返ったのです。ですが長年借金から目を背けて過ごしてきた代償は大きく、6社からの借金により自己返済は愚か「おまとめローン」も組むことができません。そんな私がたどり着いた先は"任意整理"という方法でした。

 

 

 

任意整理とは

 

債権者と交渉して、返済計画を立てること

 

個人で行うこともできますが、お金のプロ(金融業者)を相手にした交渉力や専門知識が必要なため、お金の価値をわかっていない私では到底考えられる選択技ではありません。
複数業者に借り入れがあり、自己返済やおまとめローン組めない状況において、「任意整理」は非常に有効な選択技となります。
以下、弁護士に依頼するのを前提とした任意整理のメリットとデメリットをお伝えします。

 

メリット

返済金の減額

過払い請求や将来利息のカットで、支払いの減額ななされることにより、月々の返済負担が減ります。

 

金融業者から連絡が来なくなる

任意整理を依頼後、返済開始までの数ヶ月間は、弁護士が対応してくれるため、支払い催促等の連絡がなくなります。
業者から電話や手紙がこない生活を想像してみてください。精神的にとても楽になると思います。

 

誰にもバレない

職場や家族への連絡や、書類提出等がないため、人に知られることなく返済を続けられます。

 

デメリット

費用がかかる

借入額や依頼先により異なりますが、私の場合は約30万円ほどでした。勿論分割払い可能。

今後金融業者との代理折衝や手続き、将来利息のカット等による精神的な負担の軽減の対価と考えれば、全然高い金額ではないと思います。

 

ブラックリストに入る

信用情報機関に登録されるため、今後5年間借入や大小問わずにローンが組めなくなります。元々無計画な借入が原因の方が多いかと思いますので、これを機に自分の収入だけでしっかりと返済できると考えれば、むしろメリットかもしれません。

 

エノテカ

ケータイの分割購入ぐらいなら大丈夫かな?

ピッピ

うん。立派なローンだから駄目だね。貯金して一括で買おう♪

 

任意整理の注意点

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業者選びに気をつけよう

任意整理を取り扱っている業者は、日本全国に数え切れないほどあります。
健全な営業をしているところが大半かとは思いますが、中には人の弱みに付け込んで、暴利を貪る悪徳な集団も存在します。
法外な手数料請求・過払い額の誤魔化し等、実際に私も被害にあった過去があります。

 

エノテカ

本当は過払い金が20万ほどあったのに、無いと言われた...

 

以下のようなケースは注意が必要です。

 

電話による勧誘

本来弁護士の方からコンタクトを取ってくることはありません。
身に覚えのない電話には取り合わないようにしましょう。

 

折込チラシからの勧誘

私は、まんまとこの手口に引っかかり、悪徳業者と接触をしてしまいました。借金苦の状況では、藁にもすがりたい思いでしょうが、自分で依頼した弁護士からでない限り疑った方がいいでしょう。

 

自分名義で会社のクレジットカードを所持している場合

任意整理の際、自身名義のクレジットカードは全て弁護士へ提出します。
以降は利用出来なくなりますし、手元に返されることもありません。
私の場合は、当時勤めていた会社のETCや経費決済に紐づいたカードを所持していたため、すぐに任意整理を行うことが出来ませんでした。
この場合は会社に事情を打ち明けて相談することで、クレジットカードを解約させてもらうか、転職とともに任意整理を行うかの何れかになりますが、私は後者を選択しました。

任意整理が転職活動に支障をきたすことは一切ありませんので、ご安心ください!

 

最後に

今、借金に苦しんで誰にも相談できない人へ、任意整理は職場や知人に知られずに解決できる最後の手段として強くお勧めいたします。 
悪徳業者でなければどこでもいいので、先ずは相談してみましょう。

 

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